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進入【家庭親子】〈50 Plus〉年金和慌心世代
文／呂政達
這是一則選擇題：已經退休，或倒數計時的你，需要靠年金過日子嗎？1.需要，我在退休前就把這筆錢算進人生的規劃。2.還好，我一直保持投資和儲蓄。3.不需要。
在年金改革的聲浪中，我們見到越來越多關於自己的不確定感，這種感覺正在蔓延中。
這種不確定感就是，本來大批的軍公教和勞工在生涯的開頭，就會開始計算當自己退下來後，能夠領到多少錢，有了這樣的期望，足夠使整個世代的人安心工作。但是，如果這種計算要重新來過，來到工作生涯的盡頭一顆心沒有定下來，未來變成一個浮動的數字，那種不確定感就會跨越年齡的界限，出現在中老年人的身上。
心理學研究認為，當不確定感一直降不下來，就會變得不快樂、鬱悶，呈現出集體的焦躁。另一方面，定下來的感覺，大約出現在50歲左右，到了這個年紀，許多人感歎這輩子能夠做的事大概也就是這樣了，這個時候如果工作、家庭或經濟出現大變動，確實是心理的大課題。
人到了什麼時候會開始想到為未來做儲蓄？過去的研究顯示，45、46歲前是人生的揮霍期，覺得自己離老年還遠，賺錢是為了享樂，慢慢地，隨著年紀增長，要開始買保險、買基金、存定存為將來做準備；現在的年金變動，則讓中年以上的世代心中產生一種慌張感，覺得當自己沒有工作以後，會不會變成典型的「月光光，心慌慌」。
其實，台灣的中老年人這個世代，不僅要留錢給自己花，還要為下一代著想，年輕人買房子的第一桶金，多半都來自父母親，我覺得這符合心理學中「永續責任」的說法，也普遍存在受儒家影響的華人文化圈。
我印象很深刻，才幾年前的事，有對這輩子很少來過台北的父母親，有陣子都搭乘夜車來台北，要幫兒子看房子，兒子一通知他們哪裡有不錯的房子，他們就要上台北一趟，還捨不得坐高鐵，說是要省錢給兒子繳頭期款。我是這樣想，如果退休年金原先就在他們的理財規劃內，那種對未來的不確定感，就要一路從年輕人蔓延到中老年的世代。
經濟學家約翰‧加爾布雷斯寫過一本《不確定的時代》，細述兩百年來，世界從確信到變得游移難定，我覺得可以確定的是，我們所擁有的一切都是不確定的，經濟學家建議，在年輕的時候做好理財規劃，同時也不要輕易相信任何關於未來獲利的承諾。
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