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【家庭親子】記帳 為持家之本

2007/01/01 06:00

〈新年新氣象〉文/羅際夫

今天是元旦,相信許多人許下新年新希望就是好好控管財務,記帳,又是理財的第一步,就從今天好好為接下來的一年做好準備吧!

很多理財專家都說:記帳,是理財的第一步,在日本,幾乎每位家庭主婦都有一本「家計簿」,做為家庭收支的重要參考依據,然而,在台灣,似乎沒有太多人能夠身體力行,要不然就是虎頭蛇尾、半途而廢,無法持之以恆。

其實,記帳,真的不難,如果你真有心好好規劃自己的家庭財務,不妨就請你跟我這樣做,簡單輕鬆又實用。

STEP1:電腦,是你的好朋友

不少人沒耐心記帳,就是因為每天記帳累積下來的帳本數可觀,不知如何管理起,更別談規劃財務了。

不過,對現代人來說,這個問題太容易解決了,電腦普及率高,只要在家中的電腦裡開個EXCEL檔案,就可以當做你的記帳本了,而且存在隨身碟中,可以隨時記帳,方便省事多了吧。同時還可以使用EXCEL的運算功能,省去過去拿著記帳本按計算機算帳的麻煩,當然囉,如果你還是習慣用記帳本,還是可以「懷舊」一下啦。

STEP2:先釐清資產與負責

準備好記帳的工具後,進入實兵演練階段,而記帳的第一步就是搞清楚自己的資產與負債,包括所有動產與不動產,銀行貸款或親友借貸,都要一一詳列,認清自己的財務狀況後,才有資格進一步把收支情況忠實記錄下來做為財務規劃依據,否則一切都是白搭。

STEP3:先記收入,再記支出

記帳不是只記你花了多少錢,你賺了多少錢也是記帳的重點,因為你得先衡量自己收入有多少,再考慮自己該花多少錢,否則入不敷出則失去了記帳的最終目的--規劃財務。

STEP4:花費分門別類

記錄所有的支出時,要將它分門別類,分類的最基本方式,就是先分兩大類:一是固定支出,例如水、電、稅款等每隔一定期限都要支出的費用。

另一類則是不固定的支出,而在不固定支出這一類中,又可以細分食、衣、住、行、育、樂六大類,所有的花費大概不出這些範圍。懂得管理支出,才可能有計畫的進行財務分配。

STEP5:見林也要見樹

當你把帳本中的收入及支出分類欄位都設定好之後,你要做的就是鉅細靡遺將每一筆收入及支出都填入你的帳本中。

有人記帳嫌麻煩,一元、五元、十元的花費就省略不記,其實,「魔鬼都在細節中」,不在乎的這五元、十元或許就是你財務的漏洞所在,所以記帳「見林也要見樹」。

STEP6:定期體檢帳本

不是一五一十把帳「記」清楚就了事,還得把帳「算」清楚,所以,記了帳後要定期關心你的帳本,看看收支情況是否失衡,檢查一下資產負債的比率是否恰當,還有檢討那些支出是該省未省,檢視完後就擬出調整的策略,這是記帳最終的步驟,也是最重要的一步。

以上的記帳步驟真的不難,想要做,隨時皆可,最重要的是要持之以恆,如此一來,記帳雖不一定能讓你就此成為富翁,但絕對可以讓你的家庭財務健全,不會有寅支卯糧或是債務纏身的窘境。

<懶人記帳法>

用存摺當帳本So easy

如果你真的是個懶於記帳、又沒恆心的人,在這裡提供一個「懶人記帳法」,給大家參考,那就是用存摺當帳本,敝人在下我就利用這種方式,身體力行了快十年,效果還不賴喔。

存摺當帳本,怎麼做?其實很簡單,你只要利用一個常用的戶頭,把家中每個月所有固定開銷,如水費、電費、瓦斯費、電話費,都從這個戶頭支出,這本存摺自然而然就成了你的記帳本,而且每一筆支出是啥款項,銀行都在存摺裡記載得一清二楚。

由於這種方式既方便又省力,所以,後來我也「擴大」實施範圍,把每年要繳的房屋稅、地價稅、牌照稅、汽車燃料費,全都改成用這個帳戶轉帳,甚至每年要繳的保費,也都利用這種方式解決。

這樣的「存摺記帳法」,你要做的就是每個月去補登存摺,知道自己花了多少的固定開銷,然後固定期限補錢進出即可,在我自行實施這種記帳方式後不久,我就發現,它還有提醒你控制支出的效果。

當你每個月去補登存摺時,如果看到這個月的同類支出有異常超出,比如說,這兩個月電費太高,下個月自然就會警覺要稍稍節制,久而久之,你就會盡量將同類的支出控制在一定的金額以內,如此一來,你也可固定每隔一兩個月存進一定數額的錢即可,不必擔心錢不夠的問題,也達到了記帳的效果。

(作者為先鋒投顧協理)

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